The Done Studio

Les processus : Courtier crédit / assurance

Ouvre un processus pour consulter ses étapes et sa fréquence.

Pilotage

3 processus
Définir et piloter le cap de l’activitéChaque mois
  1. Choisir les priorités de l’activité : crédit immobilier ou professionnel, assurance emprunteur, protection, prescripteurs, partenaires bancaires, délais et taux de transformation
  2. Fixer les objectifs de dossiers, revenus, récurrence, délai, qualité et risque
  3. Comparer chaque mois demandes, transformations, portefeuille, incidents, revenus et rentabilité
  4. Ne pas développer une activité sans statut, capacité, assurance, partenaire et contrôle adaptés
Arbitrer et valider les dossiers sans blocageChaque semaine
  1. Écrire les décisions délégables avec seuil, délai, preuve et personne à informer
  2. Escalader ou arbitrer sans délai : offre de prêt expirante, condition suspensive, refus partenaire, taux ou garantie incohérent, soupçon LCB-FT, mandat absent ou donnée sensible exposée
  3. Appliquer la mesure conservatoire autorisée puis faire valider l’action engageante
  4. Revoir chaque mois les décisions tardives, non tracées ou prises hors délégation
Centraliser et sécuriser les accès essentielsChaque mois
  1. Tenir à jour les accès critiques : CRM, comparateurs, extranets banques et assureurs, ORIAS, signature, collecte sécurisée, messagerie et suivi des commissions
  2. Attribuer un accès individuel limité au portefeuille et aux opérations nécessaires
  3. Retirer les droits le jour du départ ou du changement d’habilitation
  4. Tester chaque mois doubles authentifications, comptes inactifs, exports et accès anormaux

Marketing et vente

2 processus
Qualifier le besoin et le profil clientÀ chaque demande
  1. Qualifier chaque demande avec : projet, montant, apport, revenus, charges, situation professionnelle, patrimoine, délai, garanties, besoins d’assurance et consentements
  2. Recueillir les informations nécessaires sans orienter les réponses ni masquer les risques
  3. Vérifier cohérence, complétude, justificatifs et personnes habilitées à décider
  4. S’abstenir de proposer ou d’agir lorsque les informations indispensables manquent
Qualifier, proposer et conclure une solution ou un contratÀ chaque proposition
  1. Formaliser la proposition avec : mandat ou entrée en relation, besoin, partenaires consultés, hypothèses, coût total, garanties, exclusions, rémunération et prochaines étapes
  2. Comparer la solution au profil et expliquer les écarts, limites, exclusions et alternatives
  3. Remettre les informations et preuves requises avant l’engagement du client
  4. Ne jamais présenter comme garanti un résultat, un rendement, une acceptation ou un recouvrement incertain

Organisation du travail

2 processus
Constituer un dossier completÀ chaque dossier
  1. Ouvrir chaque dossier avec : emprunteur, co-emprunteur, projet, budget, financement, assurance, revenus, charges, patrimoine, mandat et prescripteur
  2. Vérifier identité, coordonnées, capacité, pouvoirs et cohérence des pièces
  3. Réaliser avant toute action : identité, capacité, pouvoirs, ORIAS et mandat applicables, LCB-FT, solvabilité, cohérence des pièces et conflit
  4. Classer questionnaire, justificatifs, propositions, décisions, contrats et preuves de remise
Coordonner partenaires, contrats ou placementsChaque jour
  1. Coordonner les tiers et opérations suivants : banques, délégataires, assureurs, notaire, agent immobilier, expert-comptable, prescripteur et client
  2. Transmettre uniquement les pièces autorisées et conserver la preuve d’envoi
  3. Qualifier chaque retour, demande complémentaire, refus ou condition avant de répondre au client
  4. Relancer chaque semaine les éléments sans réponse et escalader les échéances menacées

Équipe

2 processus
Organiser les portefeuilles et remplacementsChaque semaine
  1. Tenir une matrice compétences, statuts, produits, portefeuilles, titulaires et suppléants
  2. Séparer conseil, validation et mouvement sensible lorsque le risque le justifie
  3. Revoir chaque semaine absences, charge, habilitations et échéances sans couverture
Transmettre un dossier en cas d’absenceÀ chaque absence
  1. Organiser la passation avec : besoin, profil, mandat, pièces, simulations, partenaires saisis, retours, conditions, assurance, échéances et rémunération
  2. Transmettre uniquement les informations nécessaires par les canaux autorisés
  3. Faire confirmer la reprise des urgences, accès et prochaines actions

Finances et administration

2 processus
Planifier et régler les échéancesChaque semaine
  1. Créer un échéancier des fournisseurs, abonnements, reversements, remboursements et validations
  2. Comparer facture ou bordereau, contrat, service ou flux reçu, montant et autorisation
  3. Rapprocher chaque semaine doublons, avoirs, paiements, reversements et banque
Suivre la rentabilité du portefeuilleChaque mois
  1. Définir les temps, coûts, revenus et risques attendus par type de dossier
  2. Imputer temps, frais, reprises, partenaires et incidents au bon portefeuille
  3. Comparer chaque mois volume, conversion, revenu, coût de service, risque et marge
  4. Revoir le segment, le partenaire ou le prix avant de poursuivre un portefeuille durablement déficitaire

Qualité et conformité

1 processus
Sécuriser conformité réglementaireChaque mois
  1. Tenir à jour les obligations propres au métier : ORIAS IAS/IOBSP selon activités, capacité, honorabilité, RC et garantie financière applicable, mandats, DDA, devoir de conseil, LCB-FT et réclamations
  2. Actualiser connaissance client, vigilances, consentements et preuves de conseil selon le risque
  3. Qualifier tout conflit, anomalie, soupçon ou manquement et appliquer l’escalade prévue
  4. Revoir chaque trimestre contrôles, dossiers échantillonnés, réclamations et plans de correction